Seguros y Coches Autónomos

Los coches autónomos, también conocidos como vehículos autónomos, han estado muy presentes en las noticias en los últimos años. Muchas personas predicen que la adopción generalizada de automóviles autónomos reducirá la cantidad de accidentes automovilísticos en al menos un 90 %, y muchos expertos creen que esa cifra se subestima en un 5 % o más. Dado que hay alrededor de 6 millones de accidentes automovilísticos en los Estados Unidos durante un año promedio, es fácil ver lo que podría suceder una vez que todos los automóviles en la carretera sean completamente autónomos. Sin embargo, nadie predice que los autos sin conductor eliminarán todos los accidentes. Eso plantea el espinoso tema de cómo las compañías de seguros manejarán los accidentes que ocurren.

Una breve descripción de los automóviles autónomos

La Sociedad de Ingenieros Automotrices define cinco niveles de autonomía del vehículo. En el nivel más bajo, el conductor tiene el control total, pero las funciones inteligentes advierten al conductor sobre las obstrucciones, las condiciones y el entorno. En el nivel más alto, el coche no tendrá conductor ni volante. Cuando la mayoría de las personas piensan en un automóvil autónomo, piensan en vehículos que se encuentran en el tercer o cuarto nivel. En el tercer nivel de autonomía, el conductor debe conservar su capacidad de tomar el control en todo momento, pero el vehículo puede gestionar la mayoría de las funciones críticas para la seguridad. En el cuarto nivel, el conductor puede asumir el control del vehículo, pero el automóvil puede realizar todas las funciones críticas para la seguridad.

¿Por qué los automóviles autónomos crean problemas para la industria de seguros?

Históricamente, las compañías de seguros generalmente han buscado asignar la culpa de un accidente identificando al conductor culpable. Los cambios en las leyes de muchos estados han alterado la forma en que se asigna la responsabilidad. Algunos estados son sin culpa, lo que significa que la compañía de seguros de cada conductor generalmente paga los reclamos presentados por sus asegurados, ya sea que tengan la culpa o no. Otros estados, incluidos Arizona y Nevada, permiten que la culpa sea prorrateada entre todos los conductores involucrados en el accidente al determinar el porcentaje de culpa que merece cada conductor.

Obviamente, el primer tema a abordar es cómo determinar la falla si no hay controladores. ¿Debería el fabricante de automóviles ser considerado responsable del accidente? ¿Qué sucede si el automóvil se modificó después de su venta y si las modificaciones resultaron en un accidente? ¿Qué sucede si el propietario del automóvil no obtuvo actualizaciones del software del vehículo? ¿Quién paga si un hacker se hace con el control de un coche autónomo y provoca un accidente? Si el LIDAR falla, ¿es responsable el proveedor de LIDAR o el fabricante de automóviles? Hasta el momento, el consenso es que el fabricante de automóviles debe ser considerado responsable si se produce un accidente debido a la falla de las características autónomas del vehículo, y Mercedes-Benz, Volvo y Google ya están asumiendo la responsabilidad por los accidentes causados ​​por una falla en la autonomía de sus vehículos. sistemas de conducción. Sin embargo, el problema se vuelve un poco más turbio si el bloqueo es el resultado de una modificación del mercado secundario o la falla de un software o pieza de terceros. La forma en que se manejarán estos incidentes aún es un tema sin resolver, pero los casos que involucran a proveedores externos en choques de vehículos tradicionales sugieren que estos proveedores podrían ser nombrados como demandados en demandas por lesiones personales.

El segundo problema al que se enfrentan las compañías de seguros implica su dependencia de los datos estadísticos para medir los riesgos. Los suscriptores de seguros pueden predecir con sorprendente precisión los riesgos que presentan los conductores en ciertos grupos de edad, por ejemplo, o aquellos que viven en áreas metropolitanas específicas. Estas tablas estadísticas se han compilado durante muchas décadas y de millones de reclamos. Sin embargo, debido a que los autos sin conductor son relativamente nuevos y no muy numerosos, las compañías de seguros no tienen los datos necesarios para medir sus riesgos. Además, si el fabricante de automóviles va a asumir la mayor parte de la responsabilidad en caso de accidente, ¿cómo afecta esto a los riesgos de la empresa que proporciona el seguro del propietario del automóvil? La incapacidad de asignar riesgos con precisión ha llevado a algunas compañías de seguros a cobrar primas exorbitantes o a negarse a asegurar vehículos autónomos. Tesla está intentando mitigar este problema ofreciendo a los compradores de vehículos Tesla la posibilidad de adquirir un seguro a través de la empresa. Queda por ver si otros fabricantes de automóviles seguirán el ejemplo de Tesla.

En tercer lugar, si los propietarios de automóviles no son responsables de los choques, ¿cómo los convencerán las compañías de seguros para que tengan una cobertura completa en sus vehículos? Actualmente, prácticamente todos los prestamistas hacen que la cobertura total sea obligatoria durante todo el plazo del préstamo, pero muchos conductores que pagan en efectivo por sus vehículos voluntariamente cuentan con una cobertura total para poder recuperar sus pérdidas si sus automóviles se ven involucrados en un accidente por el cual están retenidos. responsable. ¿Qué pasa con el seguro de responsabilidad civil? Aunque actualmente todos los estados exigen coberturas mínimas, ¿será necesario revisar estas leyes? Si no hay conductores responsables, ¿por qué los propietarios de automóviles necesitarán un seguro de responsabilidad civil?

Como industria, los proveedores de seguros de automóviles deben encontrar respuestas a las muchas preguntas que plantean los automóviles autónomos. Afortunadamente, tienen mucho tiempo para realizar investigaciones y formular planes antes de que un alto porcentaje de automóviles en las carreteras estadounidenses sean completamente autónomos. Pasarán varios años más antes de que se ofrezcan al público automóviles completamente autónomos, y la adopción generalizada de la tecnología podría demorar dos o tres décadas más. La industria de seguros se ha visto obligada a adaptarse a tecnologías innovadoras anteriormente, por lo que no hay duda de que encontrará una manera de adaptarse a los automóviles autónomos.

Cabe señalar que los cambios en la forma en que las compañías de seguros manejan la responsabilidad por los autos sin conductor también pueden generar cambios en la forma en que se manejarán las demandas por lesiones personales. Se establecerán nuevos precedentes y es probable que se promulguen nuevas leyes. En Lloyd Baker Powerhouse Abogados, estaremos atentos a los problemas. Mientras tanto, si sufrió una lesión en un accidente automovilístico en Nevada o Arizona, estamos listos para utilizar nuestra experiencia y recursos para ayudarlo a obtener un acuerdo justo. Póngase en contacto con nosotros hoy para una consulta gratuita. El número de nuestra oficina de Las Vegas es 702-444-2222 y el número de nuestra oficina de Phoenix es 602-265-5555. Si lo prefieres, puedes contactar con nosotros a través de nuestra web.